由于有着先天"身份"上的优势，与不少理财品种一样，在黄金投资上，银行也被视为能最大限度保障资金安全的投资渠道。 目前对个人投资者来说，在银行炒金主要有三种选择：分别是纸黄金、个人实物黄金买卖以及黄金现货延期交易品种--Au(T+D)。 尽管只有三个品种，但实际上基本上已可以涵盖各种投资者的喜好。纸黄金，只能作投资不可提取实物，投资门槛较低，操作简单快捷，手续费比买卖实物黄金要低；个人实物黄金买卖，目前大多数银行都已发行了自己的投资金条，是一种最为简单的现货交易，区别主要在于手续费的高低而已；Au(T+D)，适合风险承受能力较高的人，以杠杆原理进行保证金交易，以小博大。 品种1 纸黄金：门槛低可频繁操作 购买渠道：工行（601398 股吧,行情,资讯,主力买卖）、建行、中行（601988 股吧,行情,资讯,主力买卖）特点：纸黄金是指银行的个人记账式黄金交易，不可实物交割。低买高卖赚取金价波动差价，根据国际黄金价格报价，但与金交所实时价格有些许差异。投资门槛较低，最少10克/手，如果按现价起点金额不足2500元。 操作方式：与炒股相似，可通过银行柜台、电话和网上银行操作。其中工行和中行可24小时不间断地反复进行操作，建行每日都有间断。交易免手续费，但是会发生单笔买入卖出点差。 ●投资提示 纸黄金是一种虚拟价值理财工具，与投资实物黄金有所不同，它目的是从买卖之间寻求差价，要求投资者更多关注周边的金融市场。理财专家认为，投资纸黄金，应该在看清大势后进行中线投资，逢低价买入，逢高价卖出，获得收益。 ●小贴士 1、开户手续：去各大银行购买纸黄金手续基本相同，带上身份证，在相应的银行网点开立专门的账户，把钱汇进账户即时可以进行买卖。 2、关注报价和最小变动单位。像建行的账户金报价以实时报价为基础，加入自定点差1元/克。交易品种分为AU99.95、AU99.99两种，每笔交易必须在10克以上，价格最小变动单位为0.01元，不能提取实物金。除买卖点差外，不收取其他费用。 3、中行和工行可提供人民币和美元双币交易。 纸黄金交易方式一览 银行 品种 报价单位 交易起点 交易方式 交易手续费 交易时间 中行 黄金宝元/克或美元/盎司 本币金：10 克/美元金：1 盎司 网上银行、电话银行交易 1 元/克 周一上午8 点至周六凌晨 3 点 工行 金行家元/克或美元/盎司 本币金：10 克/美元金：0.1 盎司 网上银行、电话银行以及柜台办理 0.8 元/克 周一上午7 点至周六凌晨4 点 建行 账户金元/克 10 克 网上银行、柜台办理 0.8 元/克 周一上午7：00—周六凌晨4：00 民生 - 元/克 1000 克 网上银行 0.15% 早市：9：00—11：30 午市：13：30—15：30 夜市：20：50—02：30(周五无夜市) 品种 2 Au(T+D)：以小博大但风险高 投资渠道：目前已有兴业、民生、工行、富滇和深发展五家商业银行开展了该项业务。这几家商业银行的交易规则基本一致，主要区别在于保证金比例的高低以及开户费、交易手续费。 Au(T+D)采用保证金交易方式，最小交易量为1000克/手，买卖合约保证金为10%。以小博大，收益可放大十倍。保证金按交易当天上海黄金交易所黄金报价而定，若国内现在市场行情，大概在235元/克计算，投资者只需交付100克黄金的钱2.35万元，就可以操控1000克黄金，但盈亏还是照全额计算。投资者可根据自己对行情的判断买涨、买跌，进行双向交易，受金价趋势影响不大。投资计算：做多：黄金230元/克，合约价值23万元，冻结10.5%保证金，即需230000×10.5%=24150元，手续费万分之十五，即需230000×0.15%=345元；多单在235元/克平仓，合约价值23.5万元，手续费万分之十五，即需352.5元； 盈利：(23.5-23)万-345-352.5=4302.5元。 ●投资提示 多空交易机制使这一投资品种更适合短线波段操作。对个人投资者而言，Au(T+D)准入资金门槛相对较高。初入金市可以先做一些虚拟交易，对黄金市场有所熟悉后，再进行实战操作，同时还必须具备足够的风险意识。其十倍放大效应不只针对收益，亏损同样也将放大。专家建议短线操作时切记设定止损位。 此外，Au(T+D)交易时间分为上午、下午和夜间盘，其中由于夜间盘与欧美交易时段同时，金价波动较为剧烈，所以投资Au(T+D)最应该注意的是夜间仓位控制风险，尽量避免隔夜持仓，严格设置止损。而且，Au(T+D)采用保证金交易模式，所以投资者需要控制仓位持仓比例，占用资金尽量不要超过资金总额的50%，以免价格大幅波动，导致保证金不足，不能及时追加保证金而被迫平仓。 ●小贴士 1.投资者凭本人的相关银行理财卡、身份证原件到开卡网点，接受风险评估、填写并签署相关协议后即可开通交易功能。(一般已与其他会员建立代理关系的客户须先与其他会员解约，并在柜面签约开通贵金属交易时主动告知原黄金交易编码) 2.可通过个人网银自助开通贵金属交易功能。 3.开户后的下一个交易日即可通过本行柜台、网银、电话银行和手机银行渠道进行交易。 4、若需提货，可以根据库存黄金数量和您的实际需求，通过银行柜台、网银、电话银行和手机银行渠道发出提货申请。银行业务人员将办理联系和提货流程。 部分银行Au(T+D)交易细则对比 银行 开户手续费 报价单位 交易单位 交易保证金 延期费率 交易时间 兴业 无 元/克 1000 克/手 合约价值的 12% 合约市值的万分之二/日 20：50－02：30 每周一至周四/09：00－11：30 每周二至周 五(08：50－11：30，周一)/13：30－15：30 每周一至周五 民生 无 元/克 1000 克/手 合约价值的 10.5% 合约市值的万分之二/日 早市：9：00—11：30(周一早市时间 08：50—11：30)午市： 13：30—15：30 夜市：20：50—02：30(周五无夜市) 工行 无 元/克 1000 克/手 合约价值的 20% 五倍杠杆 合约市值的万分之二/日 早市：9：00—11：30(周一早市时间 08：50—11：30)午市： 13：30—15：30 夜市：20：50—02：30(周五无夜市) 品种 3 实物黄金：风险小现货交易 投资渠道：各大银行实物黄金品种有银行自己定制的金条、金币等。如工商银行（601398 股吧,行情,资讯,主力买卖）的如意金；建设银行（601939 股吧,行情,资讯,主力买卖）的龙鼎金、虎年贺岁金币及十二生肖纪念金章等；农业银行的传世之宝金条等。各家银行的实物黄金投资细节并不尽相同，投资者在选择之前应该了解清楚。 ●投资提示 部分银行的实物黄金投资产品仅是向投资者出售黄金实物，银行不提供免费保管和回购服务。投资者就像在专卖店购买黄金饰品一样，埋单后需要将金条抱回家。 部分银行实物黄金品种一览 银行 品种 开户费用 保存费用 能否回收 交易手续费 提金费用 农行 传世之宝金条 301元押金 301元/年(普卡)不损坏外包装 0.055% 交易所手续费 — 工行 如意金 60元 — 不能回收 0.15%银行代理手续费 2 元/千克，不满 1 千克 招行（600036 股吧,行情,资讯,主力买卖）招财金 35元 — 不能回收 0.055% 交易所手续费 — 建行 建行金 无 2 元/月 不能回收 0.055% 交易所手续费 无 华厦 金盈 60元 — 不能回收 0.195% — 深发展 聚金宝 35元 — 不能回收 0.2%
